SOA创新之道
激发精算新思维 July 2024Photo: Getty Images/Alones Creative
随着AI技术的迅速发展，创新议题备受瞩目。人们正积极探讨如何应对不断变化的挑战，精算界也不例外。SOA精算师协会始终站在创新的前沿，并提倡创新精神。除了每年举办的“年轻精算师创新大赛”为年轻精算人才打造了一个展现创意的舞台，SOA更是从研究方向、教育提升、会员服务、内容发展、呈现形式等多层级、多维度将创新融入战略规划与日常实践中。
SOA的Entrepreneurial & Innovation Section（E&I Section），正是为了促进和支持精算专业内的创新和创业精神而设立的一个重要板块。为了更深入浅出地介绍SOA如何演绎创新精神，我们特别采访了E&I Section的陈晗（Henry Chen）主席，请他从一线工作者的角度为我们作介绍，同时分享他就如何在精算领域中践行创新精神的见解，以及他对E&I Section今后的展望。
陈晗现任安永保险精算咨询的高级经理。在保险行业拥有十多年的咨询和企业工作经验，在精算转型和数据分析等技术领域拥有丰富的实践经验。他曾协助多家保险公司实施大规模精算转型方面的项目，并制定有效的解决方案来应对实务中的相关挑战。
陈晗于2021年加入E&I Section，他在2022-2023年度担任副主席（Vice-Chair）, 并从2023年10月开始担任主席职务。在加入E&I Section之前，他曾任SOA Technology Section的理事会成员，并担任过许多志愿者职务，包括SOA Research Institute精算创新和技术指导委员会 (Actuarial Innovation and Technology Research Steering Committee) 主席，SOA志愿者奖励委员会 (Volunteer Awards Committee) 成员，SOA年会和研讨会的发言人和主持人等。
您能为我们简要介绍一下Entrepreneurial & Innovation Section吗？
E&I Section是SOA精算师协会下属的一个部门，旨在促进和支持精算专业的创新和创业精神。我们主要是为那些对创新、创业以及在精算实践中探索新方法和技术感兴趣的精算师们提供一个交流和学习的平台。我们希望将精算专业推向新的高度，通过创新和创业精神解决复杂问题，为行业和社会创造更大的价值。
您认为精算师在未来将会扮演怎样的角色？
在E&I Section，我们一直在探讨精算职业的发展前景和SOA精算师协会的倡议。我们认为，在未来，精算师将出现几个新的角色和机会：
- 数据科学家和分析师：随着大数据、人工智能和机器学习的兴起，精算师有能力成长为数据科学家，他们可以管理、分析和从庞大的数据集中提取有价值的见解，以支持商业决策。
- 技术创新者：E&I Section正在推动使用人工智能、区块链和物联网等新兴技术，在这样的环境下，精算师可以在保险行业内外成为开发和实施创新技术解决方案的领导者。
- 战略业务顾问：精算师有机会扩展他们的传统角色，成为战略顾问，利用他们的分析技能帮助企业在复杂的风险环境中找准方向，优化运营，并推动战略增长。
- 创业者/创始人：E&I Section支持并鼓励创新创业，精算师可以开启创业之旅或领导创业项目，特别是在金融科技、保险科技和医疗科技领域。
- 跨行业专家：随着精算师参与越来越多的跨学科合作项目，他们能够承担起将精算科学与其他领域（如医疗保健、气候变化和网络安全）结合起来的角色，为新兴风险提供全面解决方案。
- 全球市场分析师：得益于中国市场的作用和E&I Section培养的全球视角，精算师可以成为国际市场动态方面的专家，帮助公司应对全球风险和机遇。
- 教育者和思想领袖：随着精算职业的发展，精算师将越来越需要担任教育者、培训师和思想领袖的角色，分享他们的专业知识，并指导下一代专业人士。
这些角色反映了精算师更加广阔、更具活力的未来，这种未来由创新、科技和全球视野驱动，并与E&I Section的倡议和目标高度契合。
在精算领域，创新通常是如何被理解和应用的？你能给我们举一些在精算实践中已经得到广泛接受的新方法和技术的例子吗？
在精算领域，创新通常被理解为通过新的方法、技术、产品或服务来改善风险管理的过程。这包括运用最新的数据分析技术、人工智能、机器学习以及更广泛的技术创新，去提高精算模型的精度、效率和应用范围。精算创新还可以包括开发新型保险产品、改进产品定价策略、优化资产负债管理方法、探索潜在市场和客户群体等。
您如何看待精算创新领域的演变以及实践领域方面的发展？
精算创新领域正在朝着几个关键方向演变，既反映了技术进步，也反映了不断变化的市场需求。精算创新持续发展的重大趋势和领域主要涵盖三大领域：一，精算工具和技术的创新；二，传统精算内容和理念的创新；以及三，精算可应用领域的拓展和创新。以下是我所见的一些在精算创新领域以及对于精算师在这些领域中实践的一些重要发展：
- 高级数据分析和机器学习：精算师越来越多地利用复杂的数据分析和机器学习模型来提高风险评估、定价和准备金预测的准确性。这些工具使精算师能够更有效地分析复杂数据集，识别模式，并做出更明智的决策。
- 人工智能（AI）整合：精算职业正在利用人工智能从自动化常规任务、增强决策过程以及实现更个性化的保险产品和服务等方面着手进行变革。人工智能还可以帮助进行欺诈检测和索赔处理，使运营更加高效。
- 保险科技和数字化转型：通过保险科技初创企业和计划实现的保险行业数字化转型为精算实践开辟了新的领域。精算师参与开发和验证数字平台的模型，致力于数据驱动的承保流程，并探索创新的分销渠道。
- 进行合规的创新：随着外部环境的演变，特别是为了应对新技术和新风险，精算师在开发创新的合规解决方案方面发挥着关键作用，这些解决方案确保行业实践与监管标准保持一致，同时保持效率和竞争力。在产品创新方面，保险科技的兴起使根据个体行为和偏好定制保险产品成为可能。精算师在设计这些产品方面起着至关重要的作用，他们利用数据来设计更符合客户需求的保障范围并优化定价。特别的，在养老金创新和退休解决方案方面，随着人口老龄化和传统养老金体系面临压力，精算师在开发创新的退休解决方案方面处于前沿。这包括开发各类符合养老保障需求的养老年金产品、提供养老金风险转移建议，以及开发模型以确保社保养老基金系统的可持续性。
- 医疗保健分析：随着医疗保健行业的快速变化，科技融入医疗保健领域（包括远程医疗、可穿戴设备和用于诊断目的的人工智能），为精算师带来了新的机会。精算师致力于为新健康保险产品定价和评估风险，分析健康数据以改善患者预后，并在这个不断变化的领域中开发模型以预测医疗保健成本。
- 新兴市场和全球保险发展：精算师正在扩大其角色，以理解和应对全球市场动态，特别是在像中国这样快速发展的市场中。精算师在开发针对新兴市场（保险渗透率迅速增长）的保险产品和风险管理策略方面发挥着关键作用。这涉及到使精算模型适应当地条件和监管环境，以及了解这些市场的独特风险特征。
- 网络安全和数据隐私：随着网络威胁和数据泄露事件的增加，精算师在量化网络风险、定价网络保险产品以及开发数据隐私和安全风险管理框架方面发挥着关键作用。这个领域需要深入理解网络安全的技术方面以及泄露事件可能带来的财务影响。
- 新兴风险的建模：随着网络威胁、气候变化和流行病等新风险的出现，精算师在开发新模型以量化和管理这些风险方面处于前沿。这涉及整合非传统数据源和创建创新的风险管理框架。以气候风险和可持续性投资为例，精算师越来越多地参与评估和管理气候变化和环境风险对财务的影响，包括模拟极端天气事件对保险理赔的影响、制定可持续投资策略，以及为企业和政府提供与气候相关的风险管理建议。
- 行为经济学和消费者行为：精算师利用行为经济学的知识来了解消费者如何做出有关保险和金融产品的决策。这有助于设计出更有效的产品和沟通策略，这些策略与人们如何评估风险和做出选择保持一致。
- 更多的可持续和道德实践：精算师越来越多地考虑可持续性和道德因素，并将它们纳入其工作中，特别是环境、社会和治理（ESG）因素。这包括评估投资和保险产品对社会和环境的长期影响。
- 算法决策中的伦理和公平性：随着算法和人工智能在保险和金融服务中扮演越来越重要的角色，精算师越来越关注确保这些系统的透明性、公平性和道德规范。这包括评估算法偏见、确保符合监管标准，以及开发在精算工作中使用的人工智能伦理框架。
这些不断演变的领域反映了精算职业的动态性质以及它通过创新应对新挑战和机遇的适应能力。同时，这些发展与演变也反映了精算工作范围的不断扩大。精算师职业正持续适应新挑战，并在不同部门和地区把握机遇。
在该领域创业增长的机会和挑战是什么？
在精算领域，创业增长既带来了显著的机遇，也带来了不小的挑战，这反映了精算领域不断变化的格局和更广阔的经济环境。以下我将分别介绍这些机遇和挑战：
图1：精算行业创业成长的机遇与挑战
| 机遇 | 挑战 |
| 技术进步：人工智能、机器学习和大数据分析等技术的快速发展为精算师提供了创新和开发解决方案的新工具。创业者可以利用这些技术创建预测模型、自动化流程并提供个性化产品，从而开辟新的商业机会。 | 监管合规：保险和金融行业受到严格监管，这可能成为创新和创业的重大挑战。应对复杂的监管要求并确保合规性可能需要耗费大量资源，并可能减缓创新的步伐。 |
| 保险科技和金融科技：保险科技和金融科技的崛起彻底改变了传统的保险和金融服务。有创业抱负的精算师可以通过创建或加入初创公司来利用这一趋势，这些初创公司旨在通过创新的保险产品、风险管理工具或投资策略来颠覆传统模式。 | 风险规避：传统上，精算职业注重风险管理和缓解，因此具有风险规避的特性。这种固有的保守主义可能成为采用新的、未经检验的方法或进入未经证实市场的障碍，从而可能阻碍创业计划。 |
| 全球市场准入：随着全球市场的互联互通，精算师有更多机会探索并进入新市场，尤其是在保险渗透率不断增长的新兴经济体中。这包括根据当地需求定制产品和服务，以及应对不同的监管环境。 | 资本和资金：获得启动和发展新企业所需的资本可能具有挑战性，尤其是对于超出传统精算工作范围之外的想法。精算领域的创业者可能需要寻求风险投资、补助金或其他形式的投资，这需要强有力的商业案例和可证明的回报潜力。 |
| 个性化服务需求：消费者对定制化的保险和金融产品的需求日益增长。精算领域的创业者可以利用数据开发针对特定消费者群体的利基产品和服务，以优化产品并提升客户满意度。 | 技能差距：虽然精算师在数据分析和风险评估方面非常熟练，但他们可能缺乏创业所需的其他关键技能，如市场营销、销售或产品开发。要弥补这一差距，通常需要持续学习或与这些领域的专业人士合作。 |
| 协作生态系统：协作工作环境和生态系统日益增长的趋势，包括加速器、孵化器和专业网络，为精算师提供了产出和拓展创新想法所需的资源、指导和合作伙伴关系。 | 市场教育和接受度：推出创新产品和服务通常需要投入大量精力来教育市场和鼓励采用。争取信任并展示新解决方案的价值可能是一个耗时且充满挑战的过程。 |
尽管面临这些挑战，精算师仍然处于有利位置，尤其是在保险和金融部门对创新解决方案的需求持续增长的情况下，他们能够引领并在创业企业中茁壮成长。通过利用这些机会并有效应对挑战，精算师可以为我们领域的创业环境做出重大贡献。
在推动创新和创业精神方面，Entrepreneurial & Innovation Section目前面临哪些挑战？又有哪些机遇？
E&I Section面临的挑战和机遇是多方面的。挑战之一是如何提升SOA会员对E&I Section活动、资源和创新重要性的认识，以及如何让大家充分意识到创新对个人职业发展和推动整个行业进步的价值。此外，精算职业的风险规避倾向也可能会导致大家对新方法和创新的接受度相对较低。当然，我们也有很多机遇。精算师拥有强大的技术背景和丰富的行业经验，这是推动精算职业创新的宝贵资产。同时，随着技术的发展和市场需求的变化，精算职业在对新技术的需求增长和跨行业合作上有了更多可能性。比如精算师可以将他们的专业知识应用于新的场景中，从而创造出新的解决方案和商业模式。
你认为Entrepreneurial & Innovation Section对中国精算师有什么帮助？
随着中国市场在全球经济中的地位日益提升以及其角色的演变，中国精算师们也面临着新的机遇和挑战。E&I Section的服务对象是包括中国SOA精算师在内的所有SOA会员。我们的知识和经验分享、全球网络建设、创新和创业能力提升、面向未来的视角、跨文化交流和学习等方面，都是开放给我们中国精算师的，大家同样能得到帮助和资源。
关于作者：徐万斯（James Xu）目前在Wavestone咨询公司任副合伙人，总领全球精算业务的开发和拓展。徐万斯在全球7个国家和地区拥有超过17年的工作经验，曾担任赛仕软件公司保险系统解决方案全球负责人，并帮助多家（再）保险公司完成金融和精算转型项目成功落地。徐万斯目前在SOA E&I Section担任理事秘书，之前也在SOA International Section和Emerging Topics Community担任理事会成员。
以上陈述及评论仅为作者个人观点，不代表北美精算师协会（SOA）或其相关雇主言论和观点。
Copyright © 2024 by the Society of Actuaries, Chicago, Illinois.